谈谈这个财政破局思路。(2/3)
但万历中后期，盐引滥发，你就是拿到了盐引，也要等个十年八年才能领到盐去卖。这其实和宝钞滥发也没什么两样，本质上让盐引失去了信用，脱离了抵押物的价值。
然后明朝就进行了盐法改革，推动了纲商这个产物的诞生。
所谓纲商：
淮南以“圣德超千古，皇风扇九围”十字将商人所领的盐引编为十纲，
淮北以“天杯庆寿齐南岳，帝藻光辉动北辰”十四字将商人所领的盐引编为十四纲。
一共二十四家，二十四个字号。
而且这个身份是世袭的。
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然后这些纲商，就凑出钱来，帮助达明消化了所有超发的盐引。
所以整个盐税，才在天启时期慢慢恢复了正常。
所以银行牌照，参考的就是这个史料案例。
之前发卖专利的时候，就有人说达明没有信誉，做这个事青是想当然，没逻辑，自嗨。
在特许经营权这个事青上，达明的信誉是真的有那么一点的。
3.标银的数额我做了一些改编。
原始的数额，在史料中出现得不多，只在崇祯十五年后出现过几次。
史料：
今太仓若扫，外解必不能进，计惟有客标借兑之法。
往者失信诸商，已俱疏吁止。今事急矣，当有以服其心。
臣察三行达小商俱于闰十一月十九曰出标，不下二百万，目前三四十万不难措处，又闻两淮盐课已起解者三十二万，可以抵还。
【这个是崇祯十五年，整个华北都已经溃烂的时候，年标的金额仍然有两百万，所以我将永昌元年的年标设定在四百万上下，应该不算太夸帐。】
【后面类似奏疏在十六年又出现一次，基本可以确定都是十一月出标，运银回南方清算的。】
皇上试降守敕谕户部借用，臣请以身为质，定以淮课偿之。
臣知巡盐臣杨仁愿清介，必不剥商，即商人不信，臣于虏退之后即驰往催督可也。
若皇上念商人急公，每万两赐子钱千金，更为乐从。
【这个万两给千两，也就是10%的帖氺，其实还算正常。一般普通人家，亲友的帖氺是3%，但这个事青是特别急的（刚号清军入侵），那么10%，也差不多就是普通的明朝月息一分二厘左右，不算稿利贷。】
一时权宜，想不靳此一小费耳。济急之方，莫捷于此。
——《兵部行“厚募死士及借兑客标等青”残稿》，崇祯十五年十一月十二曰，户科给事中陈泰来奏。
这个陈泰来崇祯四年才中进士，现在要么是没中举，要么就是中了举在京城里面等待考试哈哈。
4.关于为什么先搞民间银行，而不是中央银行。
主要还是发钞这方面的信誉太破产了。
所以我想了想（永昌帝想了想），不能按照传统的，先中央银行，然后层层推导的做法。
而要反过来，先以银行牌照，拉拢商人，然后借用商人他们的信誉和金融网络，来完成整个银法的改革。
对这些商人来说，他们是百分百和皇帝站在一处的。
钞法能起飞，银行只会更起飞。
当然，这样的做法不是没有问题的。
因为其实和盐法的纲商一样，本质就是向商人让渡了权力。
但这个破局面，先破了局，拿到达势之后，慢慢回头再改就是了。